신용점수 올리는 가장 빠른 방법 5가지
① 비금융 정보(통신비·공공요금) 납부 내역 제출하기
가장 즉각적으로 점수를 올릴 수 있는 제도로, 국민연금, 건강보험료, 통신요금, 아파트 관리비 등을 6개월 이상 성실하게 납부한 이력을 신용 평가사(NICE, KCB)에 제출하면 돼요. 토스, 카카오 뱅크 등 핀테크 앱이나 신용 평가사 홈페이지에서 클릭 몇 번으로 연동할 수 있으며, 보통 10점에서 20점 정도의가점이 즉시 반영돼요.
② 신용카드 한도 대비 소진율을 30~50% 이하로 유지하기
신용카드는 한도 가득 채워 쓰는 것보다 여유를 두고 쓰는 모습을 보여야 신용 평가사에서 안정적인 자금력을 가졌다고 판단해요. 총 한도가 1,000만 원이라면 매달 300만 원에서 500만 원 안팎으로 소비 수준을 조절하는 것이 좋으며, 사용량이 많다면 카드 한도 자체를 최대한 높여서 소진율을 낮추는 것이 유리해요.
③ 체크카드를 매월 30만 원 이상, 6개월 연속 사용하기
신용카드가 없거나 발급이 어려운 상태라면 체크 카드를 적극적으로 활용하면 돼요. 금융 당국 기준에 따라 체크 카드를 매달 30만 원 이상씩 6~12개월 동안 꾸준히 결제하면 신용개설 및 거래 이력 우수자로 인정받아 최소 4점에서 많게는 수십 점까지 신용 점수가 상승해요.
④ 여러 건의 대출 중 고금리 및 소액 대출부터 먼저 갚기
부채를 상환할 때는 금액이 큰 대출보다 금리가 높은 제2금융권 대출이나 갯수가 많은 소액 대출을 먼저 청산하는 것이 중요해요. 대출 건수가 많을수록 다중 채무 위험도가 높게 평가되어 신용 점수에 불리하므로, 부채 조정을 통해 채무 건수 자체를 줄여나가는 것이 빠른 점수 회복의 지름길이에요.
⑤ 주거래 은행을 지정하여 장기적인 금융거래 실적 쌓기
하나의 은행을 지정해 급여 이체, 공과금 자동 이체, 예적금 가입 등의 실적을 꾸준히 정착 시키는 것이 도움을 줘요. 은행 내부 신용 등급이 올라가면 신용 평가사의 개인 신용 점수에도 긍정적인 가점이 반영되며, 자동 이체를 걸어두면 일시적인 통장 잔고 부족으로 발생할 수 있는 사소한 연체까지 미연에 방지할 수 있어요.
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| 출처: https://www.mirae-biz.com/news/articleView.html?idxno=102745 |
신용점수 관리를 위해 절대 하지 말아야 할 행동
1. 단돈 10만 원이라도 5영업일 이상 연체하는 행위
신용 점수를 떨어뜨리는 가장 치명적인 원인성 요인은 단연 연체이에요. 관련 규정상 10만 원 이상의 금액을 5영업일 이상 미납하면 신용 평가사 간에 연체 정보가 공유되기 시작해요. 한 번 등록된 연체 기록은 전액 상환하더라도 단기 연체는 최대 1년, 장기 연체는 최대 3~5년 동안 기록이 보존되어 점수 회복을 가로막으므로 무조건 선제적으로 방어해야 해요.
2. 리볼빙(일부결제금액이월약정) 및 현금서비스 상습 이용
신용카드의 단기 카드대출(현금서비스)이나 리볼빙은 금융 구조상 고위험 채무 리스크로 분류돼요. 단 한 번의 이용만으로도 즉시 10~20점 이상의 점수 하락을 겪을 수 있으며, 할부 결제를 남발하는 것 역시 매달 갚아야 할 누적 부채로 인식되어 신용 평가에 부정적인 낙인을 남기므로 가급적 일시불 결제를 생활화해야 해요.
금융 위원회 공식 발표에 따르면, 서민금융진흥원의 정책 금융 상품(햇살론 등)을 이용하더라도 성실하게 상환만 이어간다면 신용 점수에 어떠한 독자적인 불이익도 발생하지 않아요. 결국 핵심은 안정적인 소비 성향과 연체 없는 투명한 금융 이력이라는 점을 명심하시길 바래요.
요일과 시간에 관계없이 토스, 카카오 뱅크 등을 통해 본인의 신용 점수를 직접 조회하는 행동은 신용 평가에 아무런 감점 영향을 주지 않으니 주기적으로 확인하며 점수를 가꾸어나가야 해요.
